14省市金融机构不良率好转 中小银行资产质量仍承压

14省市金融机构不良率好转 中小银行资产质量仍承压

作者： 陈洪杰

在经济增速下行、疫情叠加等多重因素的影响下，2020年各地银行业金融机构的资产质量怎么样？

第一财经记者梳理，目前已经有20家银保监会派出机构公布了去年银行业金融机构不良贷款率，绝大多数的资产质量处于好转态势。仅有天津、重庆、浙江三地不良率上升。

2020年多地银行业金融机构不良率的下降在于银保监会要求大力处置不良贷款，当下已初见成效。不过未来，银行业不良贷款处置压力依然存在。第一财经记者在数据梳理中发现，尽管多地去年不良贷款率整体有所下降，但不少地区的不良贷款余额同比2019年依然处于上升状态。

另有一位中小银行高管对第一财经记者表示，虽然去年疫情对银行业带来了冲击，但因贷款延期续贷的实行，疫情对银行造成的全部影响并未完全在2020年体现出来。2021年，银行业，尤其是中小行的资产状况依然面临不小压力。

多省不良贷款率走低

20家地方银保监局2020年数据显示，多省银行业金融机构信贷风险正加速出清。只有天津、重庆、浙江三地不良率上升。

天津银保监局数据显示，截至2020年4季度末，天津银行业金融机构总资产为54217.98亿元，负债为51661.47亿元，不良贷款率为3.04%；截至2019年四季度末，天津银行业金融机构总资产为50972.73亿元，负债为48640.99亿元，不良贷款率为2.29%。

今年2月4日，天津银保监局在召开的2021年工作会议中称，2020年处置不良资产约1043亿元，完成处置任务的140%。2021年将有序拆解高风险金融机构风险。加强信用风险防控和不良处置。配合做好地方政府隐性债务风险化解。严控房地产市场金融风险。加强突发风险事件防控。

另外，与2019年相比，重庆、浙江在2020年的不良率上升，但上升幅度不大。2020年重庆银行业金融机构不良率为1.48%，2019年为1.12%。2020年浙江银行业金融机构不良率为0.98%，2019年为0.91%。

处于全国最低水平区间的为北京地区。北京银保监局数据显示，截至2020年末，北京辖内银行业金融机构资产总额28.62万亿元，同比增长9.05%；各项贷款余额11.41万亿元，同比增长10.47%；不良贷款余额633.11亿元。去年处置不良贷款规模比前两年平均水平增长80%，年末不良率0.55%。

北京地方监管对银行业金融机构的资产质量要求一向较严。去年9月30日，北京银保监局印发《北京银保监局关于做好不良资产处置工作的通知》，要求在京中资银行业机构以评估借款人自身还款能力作为核心依据，以贷款担保作为次要依据，真实、准确、及时地反映贷款及其他实质承担信用风险的资产质量等。

不良贷款余额处在全国各地之首的为山东省。数据显示，2020年山东银行业金融机构不良贷款率为2.23%，虽较年初下降1.05个百分点，但不良贷款余额为1713.86亿元。

“从2017年至2020年，我国已累计处置不良贷款8.8万亿元，超过过去12年的总和。2021年还将保持处置力度不减，力度甚至比2020年更大。”银保监会主席郭树清在近期国务院新闻办公室举行的新闻发布会上表示。

中小银行资产质量压力仍存

近年来，我国经济增速下行压力加大，叠加全球新冠肺炎疫情的冲击，企业风险不断暴露，债券市场多发违约，商业银行资产质量面临较大压力，中小银行尤甚。从甘肃银保监局对于2020年其辖区内不良贷款的披露可以窥探。

截至2020年四季度末，甘肃银行业金融机构不良贷款金额为1493.51亿元，不良贷款率为6.74%。其中，大型商业银行不良贷款为126.52亿元，不良率为1.82%；股份制银行不良贷款为42.67亿元，不良率为2.6%；城商行不良贷款为74.88亿元，不良率为2%。甘肃仅有两家城商行，分别是甘肃银行和兰州银行。

另外，近期，第一财经记者梳理了2021年以来10多家中小银行的定向发行说明书（申报稿）发现，在湖南、广东等地，多家中小银行的不良率也超过了7%。

“除积累的存量风险之外，2021年新增的不良贷款可能来自延期还本付息资产出现的部分不良，另外，在理财新规过渡期内，表外资产转到表内资金资产也可能出现一些不良。总体来看，银行业较为稳定，但中小银行化解手段缺乏，面临的压力比股份制银行和国有大行大。”一位银行业分析人士对第一财经记者称。

郑州银行董事长王天宇称，应拓宽不良资产处置渠道。放宽不良资产处置市场化准入标准。推动不良资产证券化发展。进一步修改完善《银行不良贷款转让试点实施方案》。建议不良贷款转让试点银行延伸扩展到中小银行，缓解其不良贷款处置压力，加快资产价值变现；建议允许个人住房按揭贷款、个人消费抵（质）押贷款、个人经营性抵押贷款、汽车消费贷款等个人贷款批量转让，提高不良贷款处置效率。给予中小银行不良资产处置自主权。

四川天府银行行长黄毅对第一财经记者称，首先，中小银行要深入产业端，整合资源、建立平台，从产业的细分领域提供垂直的金融服务，解决中小微企业的金融服务难题，让资金流向实体经济，特别是中小微企业。其次，要借助“金融科技”的创新手段，让科技赋能行业发展，利用日趋成熟的大数据、人工智能等科技技术，提供“非接触式”金融服务。

另外，黄毅表示，地方法人银行在业务发展上要坚持“稳中求进”、“聚焦特色”、“强化风控”的原则，不追求业务的高速发展，通过打造特色化实现高质量的稳健发展。做好存量客户的日常维护和风险监测工作，同时优化资本结构，增强服务实体经济和抵御风险的能力。

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