乐信Q4财报：连续6个季度用户增长超千万 多项数据创历史新高

3月19日，乐信发布2020年Q4及全年财报，其规模、用户数、科技收入等多项数据均创下历史新高，发展质量更趋优化——4季度，乐信平台促成借款额532亿元，创历史新高；用户数连续6个季度增长超千万，增速领跑行业；活跃用户820万，创历史新高。核心数据高速增长同时，乐信To Bank金融科技业务取得重大进展，4季度平台服务收入7.2亿，创历史新高。

随着用户规模扩大，利润水平逐季提升，4季度乐信毛利润15.2亿，环比大幅增长55%；Non-GAAP经营利润7亿，环比增长41%；税前利润6亿，环比增长55%。

乐信To Bank科技服务业务增速取得突破性进展，是本次财报的突出亮点。4季度，乐信无风险、纯科技服务模式下产生的交易额首次超过50%，实现了更高质量的营收增长。乐信打造了一整套涵盖获客、运营、辅助风控、贷后管理在内的科技助贷服务，帮助金融机构“拎包入住”，这些服务能力得到100多家金融合作伙伴认可，使平台服务收入在4季度达到7.2亿元，同比大增232%；全年平台服务收入20亿元，同比增长150%，占全年营收比例从一年前的7.7%提升到17.5%。

无风险、纯科技服务模式占比不断上升、平台服务收入不断提高，说明乐信已快速从重资本担保风险助贷模式，转向不承担风险的科技助贷模式，业务稳定性更强，成长预期更明朗。

财报还显示，乐信超过90天逾期率由2020年3季度末的2.6%大幅降低至1.95%，尤其是4季度，新增借款最新风险表现甚至低于2018年同期水平。规模增长而风险下降，验证了乐信增长的高质量。

为了持续提升To Bank服务能力，乐信长期坚持高强度研发投入。4季度研发投入近1亿，全年投入近5亿，研发强度继续保持业内领先。技术红利为乐信提供新的增长动力，使得乐信能够服务越来越多金融合作伙伴，支撑其业务不断推陈出新、快速落地。

日前，银保监会印发《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，鼓励助贷并限制地方性银行跨区域经营。政策的利好势将推动乐信业务取得更大突破，作为拥有亿级用户的头部助贷平台，乐信金融科技能力能帮助地方性银行更好地开展本地化业务，使之具备打造更多自营产品的能力，从而获得更多金融合作伙伴。

在发力金融科技业务的同时，乐信还通过布局新消费生态，开辟第二增长曲线，在高质量发展基础上，实现规模和增速再提升。今年1季度，乐信全新推出的约惠、买鸭、消费号三大新消费产品，将乐信潜在服务人群拓展到5亿新消费人群，并将业务范围延伸到更广阔的新消费领域。目前，乐信三大新产品发展势头正劲，随着国内经济加速复苏，新业务预计从2季度开始加速放量，贡献出更多的增量价值。

基于1季度强劲增长及优异资产表现，乐信上调全年目标至2400-2500亿元。

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