​ 光大银行发布2021年年度报告 经营业绩稳中有进 财富管理特色彰显

2021年是中国共产党成立100周年,是“十四五”规划开局之年。一年来,光大银行立足新发展阶段,贯彻新发展理念,积极融入和服务新发展格局,回归金融本源,服务社会民生,展现了新担当、新作为。

一、忠实履行职责使命,积极服务国家战略

主动服务实体经济。2021年,光大银行积极助力区域高质量发展,京津冀、长三角、粤港澳大湾区等国家重大战略区域贷款余额较年初增加1022亿元,增长12%;助力制造强国建设,制造业中长期贷款余额较年初增加435亿元,增长46%;支持民营企业健康发展,民营企业贷款余额较年初增加366亿元;不断深耕普惠金融,普惠贷款余额较年初增加499.81亿元,增长26.72%,新投放贷款加权平均利率同比下降36BPs;积极落实延期还本付息政策,全年对普惠型小微企业、个体工商户及小微企业主实施阶段性延期还本148.95亿元,阶段性延期付息7.16亿元。

积极推进绿色金融。2021年,光大银行成立碳达峰、碳中和领导小组,明确全面落实“双碳”目标工作方案,支持绿色经济、低碳经济、循环经济,强化环境和气候风险识别,严格执行“绿色信贷一票否决制”,促进信贷结构向“绿色”调整。2021年末,光大银行绿色贷款余额1245.92亿元,较年初增长20.12%,其中,清洁能源贷款余额127.21亿元,较年初增长54.03%。

大力支持乡村振兴。2021年,光大银行在股份制商业银行中率先在总分行设立乡村振兴金融部,发布“阳光兴农”服务品牌,推出乡村振兴综合金融服务方案,为乡村振兴贡献光大力量。2021年末,该行涉农贷款余额3901.6亿元,比年初增加132.94亿元;“光大购精彩”平台共帮扶19个省107个原国家级贫困县的乡村企业116家,上线助农商品近700款,累计销售204.57万件1.34亿元,2021年销售助农商品87.57万件5086.79万元;应用“光付通”数字金融产品为脱贫地区农副产品网络销售平台(“832平台”)提供商户注册、账户管理、订单支付等服务,并免除全部手续费用,切实减轻涉农小微商户的负担。

二、经营业绩稳中有进,发展质量持续提升

营收增幅保持稳定,结构明显向好。2021年,光大银行实现营业收入1527.51亿元,同比增长101.79亿元,增幅7.14%,与上年增幅基本持平,保持稳定增长。在此基础上,该行营业收入结构持续向好:一是利息收入总量保持平稳。认真落实国家减费让利政策、积极满足实体经济融资需求,推动资产规模增长9.95%至5.90万亿元,全年实现利息净收入1121.55亿元,同比增长1.32%。二是中间业务收入结构更趋优化。全年实现中间业务收入273.14亿元,同比增长11.90%,其中,资管、代理、托管等绿色中收108.71亿元,同比增长25.69%,成为中收增长的重要驱动因素,财富管理特色及轻型化转型成效明显。三是其他收入取得快速增长。抓住有利市场时机,加快资产流转、增强投资能力,积极推进交易银行转型,全年实现投资收益、估值损益等其他收入132.82亿元,同比增长77.90%。

不良指标同比“双降”,环比加速改善。截至2021年末,光大银行不良贷款额413.66亿元,不良贷款率1.25%,连续两年“双降”。与2021年三季度末1.34%的不良率相比,四季度当季改善0.09个百分点,改善幅度较大,呈加速改善态势。

拨备支出趋稳,盈利能力增强。2018-2020年,光大银行拨备支出分别为358亿元、493亿元、569亿元,保持较快增长,有力支持各类风险化解。在资产质量明显提升后,2021年光大银行拨备支出548亿元,稳中有降,将有利于支撑未来利润增长。在有效满足风险管理需求基础上,2021年光大银行实现净利润436.39亿元,同比增长15.06%。光大银行2021年上半年、前三季度、全年净利润的两年年均复合增幅分别为4.8%、5.8%、7.9%,呈逐季持续加速态势,表明该行盈利能力不断修复、不断增强。

三、业务转型加快推进,财富管理特色突出

加大转型力度,公司金融综合经营成效明显。2021年,光大银行持续加快公司金融“商行+投行+资管+交易”战略转型,构建“投商行一体化”竞争新优势,全面发力基础、战略、机构、投行、交银、普惠、境外七大客群建设,优化协同机制、丰富业务产品、提升财富管理专业能力,为企业客户提供全生命周期的综合金融服务。2021年,该行实现对公营业收入595.60亿元,对公不良贷款率连续三年下降,继续发挥了全行发展“压舱石”作用。在规模稳定增长的同时,业务结构进一步优化,对公存款27620.19亿元,年增量1303.15亿元,核心存款增量占比达76%;公司金融有效户总量41.40万户,增速达27.35%,有效户增量占比达89%;公司金融客户融资总量(FPA)突破4.27万亿元,年增量超1500亿元。从特色业务领域来看,投行业务以债券融资、并购融资、结构化融资、股权融资、居间撮合“多维驱动”,承销规模超5100亿元,发行权益型出资票据、碳中和债、乡村振兴债、并表型ABN等创新型债券或票据产品;交银业务坚持科技赋能,围绕客户跨境交易场景、贸易及投资便利化需求,实现国际结算1540亿美元,同比增长22.42%,围绕产业链、供应链及特定业务场景,发展供应链核心及上下游客户2328户。

深化战略执行,零售金融财富管理特色凸显。2021年,光大银行零售金融坚定推进财富管理转型,加快数字化建设,全面打造“分层分群、数据驱动、渠道协同、交易转化”零售客户一体化经营体系,通过客户、渠道、场景、科技、协同五项赋能,构建涵盖“财富管理、资产管理、资产托管”为核心的大财富管理生态全链条,零售金融价值创造能力和高质量发展能力显著提升。2021年,光大银行零售营业收入633.46亿元,增幅7.98%,占全行营业收入的41.47%,创近三年新高,有效发挥全行转型发展“重要支柱”作用,盈利贡献持续增强;不断深化零售客户分层分群经营模式,客户总量突破1.4亿户,总量增量均保持股份制商业银行前列,私行客户突破5万户,比上年末增长24.70%,继续保持高速增长;管理零售客户总资产(AUM)迈上2万亿元新台阶,达21224.67亿元,比上年末增长10.68%;零售财富管理收入达79.44亿元,同比增长23.09%;理财管理规模突破1万亿元,达10677.09亿元,比上年末增长27.67%;零售信贷着力推进“五化”转型,规模较上年末增长17.39%,规模增长与资产质量均位居股份制商业银行前列。同时,该行坚持打造开放式财富管理平台和数字便民服务平台,手机银行、阳光惠生活和云缴费三大APP月活用户突破5000万户,比上年末增长32.97%;特别是云缴费平台,作为中国领先的开放便民缴费平台,2021年缴费金额突破5500亿元,缴费笔数突破20亿笔,服务活跃用户达5.65亿户。

坚持深耕细作,金融市场价值创造再上台阶。2021年,光大银行金融市场业务按照“增规模、调结构、提效率”的发展方针,不断提升“实体经济服务能力、投资交易能力、市场影响能力、客户价值创造能力”四大核心能力,重点聚焦价值创造和协同赋能,积极寻求规模、结构和效益的最优解,资产端、负债端“双向发力”,以精细化管理夯实利差优势、提升盈利能力。2021年,光大银行金融市场板块资产规模2.02万亿元,较上年末增长12.29%;实现营业收入299.53亿元,同比增长23.64%,均保持较高增速,且营收增速优于规模增速。聚焦金融本源,全年累计开展信用债、地方债及ABS投资超2700亿元。

此外,光大银行积极发挥协同联动在财富管理转型中的“助推器”作用,加强板块协同、条线互动。通过公私联动拓展代发、医保、社保项目落地,深化投债联动、投托联动,加强境内外联动促进跨境并购、境外上市、境外发债,全行联动收入同比增长近20%。同时,借助光大集团金融全牌照优势,发挥E-SBU“大财富”协同优势,实现协同业务总额超1.8万亿元,协同营收近百亿元,客户迁徙超200万户。

四、创新能力不断增强,科技赋能成效显著

光大银行2021年科技投入57.86亿元,同比增长12.35%,占营业收入的3.79%;全行科技人员超2300人,占全行员工的5.11%。科技投入和科技人才的同步增长,为光大银行赋予了经营发展的新动力,推动自主研发能力、科技创新能力日益增强,开发训练算法模型超800个,78个项目获得金融科技创新基金立项,52项科技成果取得专利或计算机软件著作权,5个科技项目获人民银行金融科技发展奖,《商业银行数据资产估值白皮书》引领行业数据资产估值体系建设。

2021年,光大银行首次实施科技派驻机制,并在公司、零售和数字金融领域优先试行,构建“运营、科技、风险”一体化业务运营模式,促进技术与业务深入融合,敏捷响应市场需求,为客户带来便捷、智能、安全的线上金融服务。在提质增效方面,科技派驻促进开发规模同比增长32%;在降本减费方面,“数字人”基于大数据及AI提供700多个业务场景和聊天场景,业务覆盖率92%;在风险管控方面,智能反洗钱系统上报准确率高达86%且效果提升6倍,智能反欺诈系统预警准确率高达80%且效果提升5倍。

2022年是党的二十大召开之年,是“十四五”规划承上启下的重要一年。光大银行将认真贯彻党中央、国务院决策部署,坚持稳字当头、稳中求进,积极服务国家战略,忠实履行金融央企国家队使命担当,奋力推进高质量发展,以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。

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