光大银行发布2022年年度报告

勇担央企使命担当,助力稳住经济大盘

光大银行将服务实体经济作为高质量发展的出发点和落脚点,出台稳住经济大盘、支持实体经济6方面22条举措,开展“稳经济、进万企”系列活动,靠前发力确保贷款持续增长;落实金融支持房地产16条措施,与10家优质房地产企业签署战略合作协议;在全国股份制银行中完成首笔“国家基础设施基金重大项目”配套融资,全年配套融资26亿元;积极运用碳减排支持工具、科技创新再贷款、设备更新改造再贷款等央行结构性货币政策工具,为重点领域提供低成本融资支持。

截至2022年末,该行制造业中长期贷款余额1936亿元,较上年末增长40.7%;普惠型小微企业贷款余额3053亿元,较上年末增长28.8%,新投放贷款加权平均利率同比下降46BPs,不良率0.67%,持续满足“两增两控”监管要求;涉农贷款余额4147亿元,较上年末增加246亿元;通过债券和ABS向实体经济提供直接融资超1900亿元,积极投向制造业、小微、绿色等重点领域,创设发行信用风险缓释凭证CRMW,助力民企发债融资;在京津冀、长三角、长江经济带等六大国家重点区域对公人民币贷款余额1.68万亿元,较上年末增加1620亿元,增长10.6%。

光大银行积极落实国家“双碳”战略,加大对绿色、低碳、循环经济的支持力度。截至2022年末,该行绿色贷款余额1993亿元,较上年末增加747亿元,增长60.0%,其中,清洁能源产业贷款余额312亿元,较上年末增加184亿元,增长144.9%;积极承销绿色债券,支持环保低碳企业直接融资,助力12家市场主体发行16笔绿色债券,累计承销90.8亿元,撬动企业336亿元直接融资,投向轨道交通、新能源汽车、清洁能源发电等领域。

资产负债稳步增长,经营效益稳中有增

截至2022年末,光大银行资产总额达63005亿元,较年初增加3984亿元,增长6.8%;其中贷款总额35723亿元,较年初增加2650亿元,增长8.0%,在资产中占比达56.7%,较年初提升0.7个百分点,资产结构有所优化。负债总额57905亿元,较年初增加3728亿元,增长6.9%;其中存款余额39172亿元,较年初增加2414亿元,增长6.6%。

2022年,该行实现营业收入1516.3亿元,实现净利润450.4亿元,同比增长3.2%。理财、代理、托管、结算等绿色中间业务收入114.1亿元,同比增长5.0%;绿色中间业务收入占营业收入的7.5%,同比提升0.4个百分点,收入结构持续优化。

推进财富管理转型,促进业务高质量发展

2022年,光大银行锚定AUM(零售资产管理规模)、FPA(对公综合融资规模)和GMV(同业金融交易额)三大北极星指标,着力提升综合金融服务能力,促进客户质量改善、业务结构优化、经营成效提升。锚定零售客户AUM指标,坚定深耕线下“第一曲线”,拓展线上“第二曲线”,构建零售“双曲线”融合发展新模式,加快建设“分层分群、数据驱动、渠道协同、交易转化”的客户经营体系,优化客户体验。截至2022年末,该行零售AUM规模达2.4万亿元,较年初增长14.2%,实现快速增长;零售存款、零售信贷规模均突破1万亿元大关;零售营收占比43.52%,同比提升2.05个百分点,创近年来新高。锚定对公客户FPA指标,延伸“商行+投行+资管+交易”服务链条,构建商投行一体化竞争新优势。截至2022年末,对公FPA总量达4.7万亿元,较年初增加超4200亿元,其中FPA债券承销类、非贷非债业务流量实现较快增长。锚定同业客户GMV指标,提升金融市场业务运作水平和投资交易能力,打造“同业机构数字化综合服务平台”,强化同业客户服务。

同时,光大银行将数字化转型作为财富管理银行战略执行的有效路径和方法,不断强化科技资源投入和科技人才队伍建设。截至2022年末,全行科技投入61.3亿元,占营业收入的4.0%,较上年增加3.4亿元,增长5.9%;全行科技人员3212人,较上年增加851人。持续加强顶层设计,设立数字化转型委员会,确立“全行战略引领、数字化转型规划实施、金融科技战略保障”三位一体数字光大战略框架;调整构建由金融科技部、数据资产管理部、科技研发中心和智能运营中心组成的“两部两中心”金融科技运作体系。在零售金融板块成立客户运营中心,先行设立零售业务中台部,完善客户画像、模型标签和营销策略,构建百余个零售模型库,营销线索触达2.76亿人次;强化“手机银行+云缴费”双APP协同,升级手机银行10.0;光大云缴费直联用户达1.53亿户,较上年末增长45%。在公司金融板块构建企业网银、企业手机银行、企业微信“三位一体”线上服务矩阵,推出现金管理、跨境金融、供应链云平台等线上服务专区;创新对公一站式开户、推广客户经理移动访客,升级“阳光易企赢”“阳光普惠云”数字化服务。建设数字化场景金融,打造“光信通”“物流通”“安居通”“阳光融e链”系列产品,通过金融科技赋能新业态。

资产质量总体向好,风险抵御能力增强

光大银行严格落实风险偏好政策,明确风险偏好管理要求;建立投向、行业、区域、产品、组合为一体的“1+4”信贷政策体系,强化风险政策传导;组织防范化解金融风险专项治理,落实重点风险客户“一户一策”处置预案;严控集团客户大额授信集中度,分层设立集中度限额,建立客户退出机制;加强区域风险分类管理和客户准入管理,有序压降隐性债务规模;加强授信行业研究体系建设,将行业研究与业务发展有机结合,提升风险管理政策指导的针对性、前瞻性与适应性;运用大数据、人工智能、区块链改造传统风险控制技术,推进风险管理数字化转型,提升智能化水平,风险防控水平明显提升。

截至2022年末,该行不良贷款率1.25%,与年初持平;关注贷款率1.84%,较年初下降0.02个百分点;逾期贷款率1.96%,较年初下降0.03个百分点;拨备覆盖率187.93%,较年初上升0.91个百分点;拨贷比2.35%,较年初上升0.01个百分点,资产质量稳中向好,风险抵御能力有所增强。

2023年,在全面建设社会主义现代化国家新征程上,光大银行将全面贯彻落实党的二十大精神,坚持党的领导,完整、准确、全面贯彻新发展理念,积极融入和服务新发展格局,持续支持实体经济转型升级,锚定三大北极星指标,推动数字化经营,坚持绿色发展,做好客户、存款、营收、渠道、数据等关键基础工作,展现新作为、彰显新气象,推动财富管理银行高质量发展取得新成效。

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